社會(huì)力量助力鄉(xiāng)村振興案例展播 | 華安保險(xiǎn)：學(xué)貸險(xiǎn)開(kāi)辟鄉(xiāng)村人才振興新路徑
“不讓一個(gè)學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”，這不僅是教育公平的底線(xiàn)，更是鄉(xiāng)村人才振興的根基。2006年，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司創(chuàng)新推出國(guó)家助學(xué)貸款保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)貸險(xiǎn)”），以“商業(yè)力量服務(wù)公益初心”為理念，構(gòu)建起“政、銀、保、校”四方協(xié)同機(jī)制，用普惠金融之筆，為鄉(xiāng)村學(xué)子鋪就成長(zhǎng)成才之路，更探索出一條可復(fù)制、可持續(xù)的“金融+教育”助農(nóng)興村新模式。
困境破局：用保險(xiǎn)創(chuàng)新破解助學(xué)難題
回溯2006年前后，國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正面臨多重困境：風(fēng)險(xiǎn)高、管理成本大、單筆金額小、跟蹤周期長(zhǎng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)參與意愿不足，貸款覆蓋面有限。在農(nóng)村地區(qū)，這一問(wèn)題更為突出，無(wú)數(shù)懷揣大學(xué)夢(mèng)的寒門(mén)學(xué)子，因家庭經(jīng)濟(jì)拮據(jù)被求學(xué)之路阻隔，鄉(xiāng)村人才培育也陷入“源頭缺水”的困境。
為響應(yīng)“不讓一個(gè)學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”的號(hào)召，華安保險(xiǎn)主動(dòng)扛起社會(huì)責(zé)任，創(chuàng)新性地將保險(xiǎn)機(jī)制引入助學(xué)貸款領(lǐng)域，推出學(xué)貸險(xiǎn)。其核心目標(biāo)清晰明確：通過(guò)市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化方式，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，激活金融機(jī)構(gòu)參與熱情；以科技賦能優(yōu)化流程，讓偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村學(xué)子享受到便捷金融服務(wù)；構(gòu)建多方協(xié)同模式，為教育公平與鄉(xiāng)村人才培養(yǎng)提供長(zhǎng)效支撐。
國(guó)家助學(xué)貸款移動(dòng)端界面
模式創(chuàng)新：四方協(xié)同筑牢助學(xué)保障網(wǎng)
華安學(xué)貸險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在于構(gòu)建了權(quán)責(zé)清晰、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的“政、銀、保、校”四方協(xié)同體系，同時(shí)打造全流程服務(wù)與風(fēng)控閉環(huán)，讓每一分金融活水都精準(zhǔn)滴灌到需求處。
一、分工協(xié)同，提升效能
四方各司其職形成合力：教育部門(mén)負(fù)責(zé)學(xué)生資質(zhì)審核，筑牢準(zhǔn)入關(guān)口；高校開(kāi)展入校信息確認(rèn)與誠(chéng)信教育，銜接校園場(chǎng)景；銀行專(zhuān)注貸款審批發(fā)放，依托保險(xiǎn)機(jī)制降低風(fēng)險(xiǎn)顧慮；華安保險(xiǎn)則承擔(dān)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，涵蓋貸前信息核驗(yàn)、金融知識(shí)普及、貸中誠(chéng)信引導(dǎo)、貸后還款提醒及逾期理賠等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化集約化運(yùn)營(yíng)。
二、全流程風(fēng)控，穩(wěn)健運(yùn)行
針對(duì)助學(xué)貸款周期長(zhǎng)、客戶(hù)分散的特點(diǎn)，華安保險(xiǎn)搭建閉環(huán)風(fēng)控機(jī)制。貸前通過(guò)信息化平臺(tái)核驗(yàn)學(xué)生信息真實(shí)性，從源頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；貸中聯(lián)合高校開(kāi)展誠(chéng)信教育，將信用意識(shí)融入校園文化；貸后實(shí)施差異化分層提醒，既強(qiáng)化還款引導(dǎo)，又注入人文關(guān)懷，持續(xù)提升學(xué)生信用意識(shí)與還款意愿，保障業(yè)務(wù)良性循環(huán)。
三、科技賦能，優(yōu)化體驗(yàn)
為打破地域限制，華安保險(xiǎn)打造覆蓋網(wǎng)站與移動(dòng)端的線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、查詢(xún)、還款“一站式”辦理，搭配全國(guó)統(tǒng)一全天候客服體系，真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、學(xué)生少跑腿”。從2014年推動(dòng)簡(jiǎn)化共同借款人要求，到全面推行線(xiàn)上辦理，每一次流程優(yōu)化都精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村學(xué)子需求，降低申請(qǐng)門(mén)檻與家庭負(fù)擔(dān)。
華安保險(xiǎn)工作人員上門(mén)指導(dǎo)學(xué)生使用移動(dòng)端申請(qǐng)貸款
成效彰顯：多方共贏賦能鄉(xiāng)村振興
近二十年深耕不輟，華安學(xué)貸險(xiǎn)交出了一份亮眼的民生答卷。截至2025年，該模式已累計(jì)協(xié)助發(fā)放貸款186億元，惠及93萬(wàn)名家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，其中約70%來(lái)自農(nóng)村地區(qū)，為鄉(xiāng)村學(xué)子點(diǎn)亮了求學(xué)之光，有效緩解農(nóng)村家庭教育負(fù)擔(dān)，為鄉(xiāng)村人才振興注入源頭活水。
這一模式更實(shí)現(xiàn)了多方共贏的良性循環(huán)：銀行依托保險(xiǎn)機(jī)制降低風(fēng)險(xiǎn)與管理成本，提升普惠金融參與積極性；教育部門(mén)從繁重的貸款管理中脫身，聚焦政策引導(dǎo)與資質(zhì)認(rèn)定；高校得以專(zhuān)注人才培養(yǎng)核心；而農(nóng)村學(xué)子則獲得了便捷、溫暖的金融支持，得以安心求學(xué)、逐夢(mèng)前行。
其創(chuàng)新價(jià)值與社會(huì)意義獲得廣泛認(rèn)可：不僅連續(xù)兩年獲“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀實(shí)踐案例”，成為唯一入選該獎(jiǎng)項(xiàng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，更被列入聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署全球扶貧推廣案例，獲權(quán)威媒體刊文肯定，向世界展現(xiàn)了中國(guó)“金融+教育”助力減貧的創(chuàng)新實(shí)踐。
經(jīng)驗(yàn)啟示：以金融創(chuàng)新書(shū)寫(xiě)鄉(xiāng)村振興答卷
華安學(xué)貸險(xiǎn)的實(shí)踐，為社會(huì)力量參與鄉(xiāng)村振興提供了寶貴范本，更印證了三大核心啟示：
其一，機(jī)制創(chuàng)新是破局關(guān)鍵。通過(guò)“政銀保校”協(xié)同與市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)與市場(chǎng)化運(yùn)作的有機(jī)融合，破解了普惠金融“風(fēng)險(xiǎn)高、推進(jìn)難”的困境，為公益屬性領(lǐng)域引入社會(huì)力量提供了可借鑒路徑。
其二，科技賦能是普惠基石。線(xiàn)上化平臺(tái)打破了城鄉(xiāng)地理壁壘，讓偏遠(yuǎn)地區(qū)學(xué)子平等享受金融服務(wù)，證明數(shù)字化工具不僅能提升效率，更是促進(jìn)教育公平、實(shí)現(xiàn)金融包容的重要支撐。
其三，價(jià)值融合是可持續(xù)保障。華安保險(xiǎn)將企業(yè)發(fā)展與國(guó)家助學(xué)政策、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略緊密結(jié)合，以專(zhuān)業(yè)能力踐行社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的共生共贏，詮釋了金融工作的政治性、人民性與專(zhuān)業(yè)性。
未來(lái)展望：從“助學(xué)”到“育人”深耕不止
面向未來(lái)，華安學(xué)貸險(xiǎn)將持續(xù)深化服務(wù)內(nèi)涵，推動(dòng)從傳統(tǒng)貸款支持向“助人-育人-樹(shù)人”三位一體的成長(zhǎng)支持體系升級(jí)。在現(xiàn)有金融知識(shí)普及基礎(chǔ)上，新增就業(yè)指導(dǎo)、心理輔導(dǎo)、安全教育等內(nèi)容，通過(guò)校企資源整合、實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)接等方式，助力鄉(xiāng)村學(xué)子提升綜合素養(yǎng)與就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。
同時(shí)，華安保險(xiǎn)將進(jìn)一步深化多方協(xié)同，把成熟經(jīng)驗(yàn)向中西部、縣域等教育資源薄弱地區(qū)推廣，以更精準(zhǔn)的科技賦能、更完善的服務(wù)體系，讓金融活水惠及更多鄉(xiāng)村學(xué)子，為推動(dòng)教育公平、助力鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)專(zhuān)業(yè)力量。
教育興則鄉(xiāng)村興，人才旺則鄉(xiāng)村旺。華安學(xué)貸險(xiǎn)用近二十年的堅(jiān)守與創(chuàng)新證明，普惠金融不僅能破解民生難題，更能成為鄉(xiāng)村人才振興的強(qiáng)大引擎，讓每一顆鄉(xiāng)村學(xué)子的夢(mèng)想種子，都能在金融活水的滋養(yǎng)下，成長(zhǎng)為支撐鄉(xiāng)村發(fā)展的棟梁之材。